För många är ekonomin svår att få ihop även med en inkomst. Saknar du inkomst kan det kännas extra tungt och ibland kan man behöva låna. Men är det verkligen möjligt att få låna utan jobb?

Jul, födelsedagar eller den där resan när mormor fyller jämnt. Ibland kan det vara nödvändigt att låna pengar för att lösa en tillfällig situation. Att låna privat kan kännas pinsamt och det är inte ens säkert att man har någon i sin närhet som man kan få låna av. Att få lån när man inte har någon fast inkomst – går det? Ja, faktiskt. Här tipsar vi dig om hur du snabbt kan fylla på plånboken.

Privatlån utan inkomst

För privatlån krävs vanligtvis att du måste ha en inkomst och kraven är ganska höga. Ett vanligt krav är att minsta deklarerad inkomst måste överstiga 100 000 per år, eller 10 000 kr per månad. Om du har visstidsanställning eller vikariat kan du med andra ord ha en chans att få igenom ditt lån, men om det finns luckor i inkomst eller om du saknar inkomst helt blir det problem. Ett sätt att lösa det hela är att skaffa en medlåntagare eller borgensman. Tänk på att den personen då blir medansvarig för lånet.

Smslån utan inkomst

Vill du bara låna en mindre summa kan du ansöka om sms-lån – vilket är ett litet blancolån med kort löptid. Det är betydligt enklare och långivarna är flexibla med dessa lån, även om du har mycket liten inkomst, eller får någon form av ersättning (exempelvis A-kassa eller studiemedel). Även om du har större chanser att få lån om du har skött din ekonomi och är fri från betalningsanmärkningar, finns det långivare som även lånar ut till kunder med betalningsanmärkningar.

Andra lån utan inkomst

Det finns också andra typer av lån, där du har en säkerhet för lånet. Bolån och billån är klassiska exempel på detta och här är kraven för att få låna mycket höga. Det mycket svårt att få låna pengar om du saknar inkomst, men om du äger något av stort värde – som kan användas som säkerhet – så ökar du chanserna. Pantbanker fungerar lite på samma sätt – här lämnar du in något av värde och får låna pengar. Sedan betalar du tillbaka lånet + ränta och avgifter och får tillbaka din pant (säkerhet).

Risker med att låna utan inkomst

Som grundregel bör man aldrig låna om man saknar inkomst över överskådlig tid. Du bör alltid undvika att låna till konsumtionsvaror och i det här läget är det extra viktigt, även om lån kan vara lockande. Tänk alltid igenom ditt eventuella lån i förväg och försök förutse vad månadsbetalningarna kommer att betyda för dig i praktiken. Kommer du klara av att betala tillbaka?

Om du verkligen är mellan två jobb och har skrivit kontrakt på ditt nya är det dock en annan sak. Kanske behöver du en bil för att kunna åka till jobbet, eller kanske vill du låna pengar till en ny garderob så att du kan göra ett gott intryck på din nya arbetsplats. Eller så är du student och det är din enda möjlighet att kunna följa med på den där oförglömliga resan på mormors 80-årsdag.

Du kan påverka din privatekonomi mer än du tror och första steget är att ta kontroll över situationen, även om det är obehagligt och skrämmande.

Det är enkelt att sticka huvudet i sanden och blunda för verkligheten, men det kräver större mod och ansträngning att sätta sig ner och göra en buffert. Detta är dock ett måste för att få kontroll över den personliga ekonomin. Med privatekonomi menas hushållets totala kassa – inkomster, utgifter, sparande samt eventuella lån och krediter. När du gör en budget bör du ha med inkomster och utgifter. Skissa gärna upp på ett stort block och gör spalter för de olika områdena.

Viktigt med budget

När du ser svart på vitt vad saker kostar är det enklare att prioritera. Hyra eller bostadslån är kanske svåra att förhandla bort, men ofta finns det en mängd saker som kostar mycket och som du inte ens tänker på som en utgift. Vanliga fällor är snabbmat, chips, dricka, godis, spel och tobak. Många tar ut kontanter till sådana småköp, för att det känns bättre. Då ”försvinner” dessa kostnader i hanteringen på något sätt.

Spara smart i vardagen

Men sanningen är att de finns kvar. Och om du inte är försiktig kan småinköp växa till betydande summor. Mat är en annan stor post som kostar mycket pengar. Här gäller det att planera – dels för att handla smart (gärna på kampanj eller säsongsvaror) och dels för att undvika att oanvänd mat ligger och blir dålig i kylen. Försök också att handla storpack om det blir billigare.

Många ser det som självklart att resa med egen bil och pekar gärna på hur viktigt det är med den ”frihetskänsla” bilar sägs ge. Men vad kostar resorna i praktiken? Förutom bensin, olja, slitage av däck och värdeminskning på själva bilen tillkommer ofta kostnader för parkering och trängselskatt. Då har vi inte ens nämnt skatt och försäkring. Är det värt vad det kostar att åka i egen bil? Även om det låter trist kan du spara tusenlappar varje år på att välja alternativa färdmedel.

Här är en lista med tips som förbättrar din privatekonomi:

• Minska matkostnader – minska svinn och planera matlådor
• Se över försäkringar – kanske finns pengar att spara
• Förhandla om räntan för dina bolån
• Slå ihop små krediter till ett större lån för att få lägre ränta
• Se över ditt elavtal – kanske finns det billigare alternativ
• Omvärdera behovet av abonnemang – tv-avtal, betalkanaler och mobiltelefon
• Ställ bilen – samåk eller res kollektivt istället
• Spara gärna undan lite pengar varje månad – så finns en kassa till semestern
• Buffra inför jul och andra högtider, när det går åt extra pengar
• Undvik nya krediter och avbetalningar
• Undvik småutgifter
• Ha ett sparkonto för nödsituationer